Investir en bourse est un moyen de se constituer un patrimoine durable. En France, c’est possible pour les résidents comme pour les non-résidents. Même s’il est plutôt facile de commencer, il y a des règles à respecter et des outils à comprendre. Voici un guide rapide pour commencer votre aventure d’investisseur en bourse.
Commencer par une petite formation
Vous n’avez pas à faire tout le travail d’investissement vous-même. En effet, des professionnels de la bourse, des courtiers, peuvent très bien s’en charger. Cependant, vous devez tout de même avoir une idée basique du fonctionnement des choses.
Commencez par les bases sur comment devenir courtier en bourse. Les guides rédigés par des professionnels vous donnent des explications claires sur le travail de courtier. Ils vous expliquent également par où commencer pour avoir du succès en bourse. En plus de cette formation initiale, vous devez vous tenir informé. Abonnez-vous donc à des sources d’information en temps réel sur les entreprises et les marchés.
Comprendre les lois qui régissent la bourse
La bourse est soumise à une réglementation stricte. Cette réglementation vise à protéger les investisseurs et à garantir des pratiques de marché équitables. En France, la principale autorité compétente est l’Autorité des marchés financiers (AMF). Ses rôles principaux sont :
- Superviser les transactions du marché.
- Approuver les produits financiers.
- Surveiller les sociétés cotées.
- Protéger les investisseurs individuels.
La loi française interdit les délits d’initiés et les manipulations de marché. Les contrevenants s’exposent à des amendes, des sanctions pénales ou des peines d’emprisonnement. Les investisseurs sont également soumis à des obligations fiscales. Vous devez déclarer :
- Comptes d’investissement, y compris ceux détenus à l’étranger.
- Plus-values provenant de la vente d’actions.
- Dividendes et autres revenus financiers.
Le non-respect de ces règles peut entraîner des sanctions. Il est important de se tenir informé de ses obligations fiscales. Surtout, informez-vous bien sur la fiscalité de l’investissement en bourse.
Ouvrir le bon compte d’investissement
Pour acheter et détenir des actions, vous avez besoin d’un compte d’investissement. En France, il existe plusieurs options, chacune présentant des caractéristiques, des règles et des avantages fiscaux spécifiques.
1. Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Il s’agit d’un compte d’investissement polyvalent offrant une grande flexibilité. Avec un CTO, vous pouvez :
- Achetez des actions françaises et étrangères.
- Investissez dans des obligations, des fonds et des ETF.
- Retirez de l’argent à tout moment.
Toutefois, tous les bénéfices sont imposables. Les dividendes et les plus-values sont soumis à un taux d’imposition forfaitaire.
2. Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est un compte fiscalement avantageux pour investir en actions européennes. Il est soumis à certaines conditions :
- Vous ne pouvez investir que dans des actions et des fonds d’actions européens.
- La limite d’investissement maximale est de 150 000 €.
Le PEA est exonéré d’impôt après cinq ans. Si vous conservez le compte plus de huit ans, les charges sociales sont également réduites. Tout retrait anticipé avant cinq ans entraîne des impôts et la clôture du compte.
3. PEA-PME
Il s’agit d’une version spéciale du PEA. Il permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises en Europe. Les avantages fiscaux sont similaires à ceux du PEA classique. Le plafond d’investissement est de 225 000 €.
4. PEA Jeune
Les jeunes investisseurs âgés de 18 à 25 ans peuvent ouvrir un PEA Jeune. Son montant est limité à 20 000 € et offre les mêmes avantages fiscaux qu’un PEA classique.
Trouver la bonne plateforme pour votre investissement
Il s’agit ici de trouver un courtier fiable. Si vous tombez sur les bons professionnels, vous aurez déjà réussi 50 % de votre investissement en bourse. Le rôle principal du courtier est d’exécuter vos ordres de bourse. En France, vous pouvez choisir :
- Les banques traditionnelles.
- Courtiers en ligne.
- Plateformes de trading Fintech.
Comparez les services en vérifiant :
- Frais de transaction.
- Frais de garde annuels.
- Marchés disponibles.
- Outils en ligne et support client.
Choisissez un courtier qui correspond à votre budget et à vos objectifs.
Définissez votre stratégie d’investissement
Avant d’acheter des actions, décidez comment vous souhaitez investir. Posez-vous les questions suivantes :
- Quel est mon objectif financier?
- Combien d’argent puis-je investir en toute sécurité ?
- Est-ce que je recherche des gains à court terme ou une croissance à long terme ?
- Quel niveau de risque suis-je prêt à prendre ?
Il existe différents styles d’investissement. Certains privilégient :
- Investissement de valeur : acheter des actions sous-évaluées.
- Investissement de croissance : cibler les entreprises à forte croissance.
- Investissement en dividendes : choisir des entreprises avec des versements réguliers.
Il est judicieux de diversifier votre portefeuille. Répartissez vos investissements sur différents secteurs et pays. Cela réduit les risques.
